Банк зможе не визнавати дефолт позичальника, якщо його борг реструктуризують на строк до одного року через фінансові труднощі, спричинені війною.

Таке послаблення діятиме для реструктуризацій, проведених з 1 липня 2026 року до 1 вересня 2027 року. Воно застосовуватиметься, якщо банк вважає, що позичальник здатен подолати тимчасові труднощі та відновити обслуговування боргу.

Заставу агропродукції дозволили враховувати за вищим коефіцієнтом

Окремі зміни НБУ стосуються кредитування підприємств агропромислового комплексу. Через перебої з експортною логістикою аграрні компанії можуть зіткнутися з дефіцитом ліквідності, тому регулятор тимчасово змінив правила оцінки аграрної продукції, яка використовується як застава.

До 1 вересня 2027 року:

• коефіцієнт ліквідності застави з аграрної продукції підвищено з 0,4 до 0,75;
• банки зможуть визначати вартість застави виходячи з фактичних залишків продукції на дату розрахунку кредитного ризику;
• максимальний строк кредитного договору під таку заставу збільшено з 12 до 18 місяців.

Це має збільшити обсяги фінансування, доступні аграрним підприємствам, і дозволити їм залучати додаткові оборотні кошти. Зокрема, йдеться про фінансування зберігання продукції, використання альтернативних логістичних маршрутів та підтримання безперервності виробництва.

«Наше завдання – вчасно реагувати й не допустити, щоб тимчасові труднощі позбавляли життєздатні підприємства доступу до фінансування. Особливо, зважаючи на останні масштабні руйнування морської експортної інфраструктури та логістичних центрів, – зазначив голова НБУ Андрій Пишний. – Наші рішення не скасовують відповідального оцінювання ризиків. Вони дають банкам більше гнучкості, а життєздатним підприємствам – можливість пройти складний період, зберегти виробництво, робочі місця та внесок у стійкість економіки».

НБУ уніфікував підходи до гарантій за кредитами

Регулятор також запровадив єдині правила для банків щодо врахування гарантійних інструментів на портфельній основі.

Йдеться про гарантії з двома рівнями покриття, а також механізм часткового відшкодування гаранту коштів, які банк отримав від стягнення іншого забезпечення за кредитом.

За даними НБУ, ці зміни розроблялися спільно з міжнародними партнерами, щоб банки ширше використовували гарантійні інструменти, зокрема передбачені програмою фінансової підтримки України Ukraine Facility.

Крім того, НБУ уточнив правила визначення кількості днів прострочення за кредитами фізосіб у випадках, коли прострочений борг частково або повністю погашається за рахунок овердрафту чи кредитної картки.

Нові правила запроваджені постановами НБУ від 7 серпня та набрали чинності 8 серпня.