Сьогодні в Україні та інших країнах світу дуже стрімко розвивається шахрайство з використанням методів соціальної інженерії. Йдеться про дистанційне отримання коштів з кредитних і дебетових банківських карток. Шахраї вигадують різноманітні сценарії та способи виведення коштів з рахунків ошуканих осіб. Також все частіше крадії починають використовувати штучний інтелект для реалізації різних шахрайських схем. Про це розповів керівник управління моніторингу та безпеки платіжних операцій Ідея Банку Максим Ядвіга.

«Наразі головним методом шахраїв є поєднання методів соціальної інженерії з можливостями штучного інтелекту. У 2026 році, порівняно з 2024 та 2025, для шахраїв стала головною ціль — з використанням методів соціальної інженерії змусити особу, яка потрапила під вплив шахраїв, пройти реєстрацію у мобільному застосунку для отримання кредитних коштів, а потім здійснити переказ цих коштів на інші рахунки. Раніше для шахраїв пріоритетнішими сценаріями для ошукування були надприбуткова робота, виграші, оренда неіснуючого житла та продаж товару без його відправки. Зараз такі методи обману теж зустрічаються, але рідко», — повідомив керівник управління моніторингу та безпеки платіжних операцій Ідея Банку Максим Ядвіга.

За його словами, аби убезпечити клієнтів від ризиків, Ідея Банк, залежно від виду платіжного інструменту та від каналу, де здійснюється операція, застосовує різні ефективні інструменти протидії шахрайству. «Наразі ми застосовуємо різні антифрод-системи для кожного платіжного інструменту, у яких заведені різні правила/обмеження для своєчасного виявлення та попередження шахрайства», — розповів експерт. 

За його словами, сьогодні клієнтам банків вкрай важливо бути ознайомленими з усіма можливими методами, як саме працюють шахраї, і особливо уважно ставитися до соціальної інженерії (дзвінки, повідомлення нібито від імені банку), щоб не стати жертвою різних схем шахрайства. «На жаль, багато хто із клієнтів банку не читає наші попередження. Тому в Ідея Банку ми наразі запроваджуємо різні інструменти протидії цьому виду шахрайства, використовуючи всі наявні технічні можливості та розуміння різних шахрайських схем з використанням соціальної інженерії», — зауважив керівник управління моніторингу та безпеки платіжних операцій Ідея Банку Максим Ядвіга. 

Він наголосив, що кібертехнології та високотехнологічні інструменти захисту, які використовує банк,  є конфіденційною інформацією. Проте Ідея Банк зараз використовує всі сучасні технології, які представлені на ринку, а також додатково розробляє свої технології протидії шахрайству.

«Соціальна інженерія — це класичний та дуже небезпечний вид шахрайства за допомогою психологічних маніпуляцій. Наприклад, клієнту телефонує нібито працівник банку, та каже, що з його рахунку намагаються списати кошти, тоді наполегливо просить назвати PIN-код і CVV-код картки для підтвердження, що картка належить клієнтові. Якщо ці дані передаються шахраю, можливе списання з карткового рахунку, фактично, шахрайська операція з дозволу самого клієнта», — зазначив керівник управління моніторингу та безпеки платіжних операцій Ідея Банку Максим Ядвіга. 

В Ідея Банку також розповіли про головний спосіб убезпечити себе та свої кошти від шахрайських операцій. Насамперед, йдеться про нерозголошення телефоном або в ході переписки в соціальних мережах, у e-mail таких даних: 

• PIN-коду картки;

• CVV/CVC-коду (3 цифри на звороті картки);

• терміну дії картки;

• паролів від застосунку;

• SMS-кодів підтвердження.

Серед головних способів убезпечення від шахрайства, як пояснив керівник управління моніторингу та безпеки платіжних операцій Ідея Банку Максим Ядвіга, — встановлення лімітів на операції (денний, місячний ліміт на зняття готівки або онлайн-оплати), підключення SMS або push-інформування (щоб оперативно дізнатися про будь-які транзакції), оформлення окремої картки для онлайн-розрахунків. Також вкрай важливо регулярно оновлювати мобільний застосунок, змінювати періодично паролі до нього, уважно вивчати повідомлення від банку, що можуть містити попередження про нові схеми, не залишати свою банківську картку без нагляду, а також частіше розповідати близьким, особливо людям літнього віку, про те, як саме можуть діяти зловмисники. 

«Якщо ви помітили нетипову активність або списання, якого не здійснювали, потрібно одразу звернутися до банку для блокування своїх платіжних інструментів та повідомити про цей випадок. Далі треба терміново звернутися до поліції, адже якщо банк-отримувач заблокує кошти у шахрая на рахунку, банку потрібно надати скан-копію прийняття заяви поліцією для подальшого блокування цих коштів та можливого їх повернення, тобто має бути обґрунтована підстава для таких дій», — розповів керівник управління моніторингу та безпеки платіжних операцій Ідея Банку Максим Ядвіга.

Нагадаємо, Ідея Банк пропонує оформлення платіжних карток різного класу, а цифрову картку без фізичного випуску пластику клієнт може оформити через мобільний застосунок O.Bank. 

Ідея Банк. Банківська ліцензія НБУ Nº96 від 04.11.2011 р. Внесено до Державного реєстру банків за Nº46.