Провідною тенденцією депозитного ринку України є помітне зростання обсягу коштів населення на рахунках у банках. За даними НБУ, станом на початок червня обсяг депозитів фізичних осіб досяг рекордного рівня – понад 1,67 трлн грн. При цьому понад 65% коштів розміщено у гривні, що свідчить про довіру населення до національної валюти та банківської системи загалом.

З огляду на динаміку депозитного портфеля Ідея Банку за перші шість місяців 2026 року, результати справді показові: приріст становив 14,2%, або майже 648 млн грн. Загалом портфель депозитів фізичних осіб зріс із 4,57 млрд грн на початку року до понад 5,21 млрд грн наприкінці червня.

Для порівняння: банківська система за перше півріччя продемонструвала приріст лише на 5%. У грошовому вимірі це близько 49 млрд грн. При цьому обсяг коштів на вкладах на вимогу зріс на 4%, а строкових депозитів – на 7%. Отже, ми рухаємося значно швидше за ринок. Це свідчить про те, що клієнти довіряють нашій стратегії та бачать у нас стабільного партнера для розміщення своїх коштів.

Якщо говорити про структуру депозитного портфеля у 2026 році, то на ринку ми бачимо зміщення у бік коротших строків та коштів «до запитання». Це цілком логічна реакція населення на економічну невизначеність: люди хочуть зберігати гроші у банку, але водночас залишати можливість швидко ними скористатися. Якщо порівняти з минулим роком, то частка коштів «до запитання» у банках зросла з 65% до понад 70%. Це ще раз підтверджує: головний тренд сьогодення – обережність і ліквідність. Люди готові довіряти банкам, але хочуть залишати собі простір для маневру.

Ще одна важлива тенденція – переважне розміщення коштів у гривні. За даними НБУ, частка валютних депозитів становить близько 34-35%, або приблизно 583 млрд грн. Натомість гривневі депозити перевищують 65%, або 1,1 трлн грн. Порівняно з 2025 роком частка валютних коштів зросла на кілька відсоткових пунктів. Це пов’язано з девальваційними очікуваннями та бажанням вкладників зберегти купівельну спроможність своїх заощаджень.

Валютні вклади залишаються важливим елементом портфеля, однак їхня роль полягає не в отриманні доходу, а в захисті від валютних ризиків. Українці продовжують робити ставку на гривню як основну валюту для накопичень, тоді як долар і євро виконують функцію своєрідного страхування від валютних ризиків.

Хоча нині загальна тенденція полягає у зростанні коштів, розміщених на вкладах «до запитання», в Ідея Банку більшу частину портфеля становлять строкові вклади на 12 місяців – це 49% усіх депозитних коштів. Вклади на місяць у нашому портфелі займають менше 1%, тоді як депозити на три місяці – близько 11%.

Причина проста: наша процентна політика орієнтована на довші строки. Ми робимо ставку на річні та шестимісячні депозити, адже це відповідає нашій стратегії – будувати міцні довгострокові відносини з клієнтами та забезпечувати стабільну дохідність. Таким чином, короткострокові депозити залишаються радше нішевим продуктом для тих, хто прагне максимальної ліквідності, тоді як основний акцент ми робимо на середньострокові та довгострокові вклади.

Щодо ставок за депозитами на ринку, то в липні середні ставки за гривневими вкладами тримаються на рівні 13,5-14,7% річних. На початку року ми спостерігали невелике зниження, але зараз ситуація стабілізувалася. Це означає, що банки зберігають конкурентні умови для вкладників, водночас поступово реагуючи на рішення НБУ.

Сьогодні найвигідніші пропозиції на ринку гривневих депозитів сягають 16-17% річних, а за окремими акційними продуктами – навіть 17,5%. Важливо розуміти, що така дохідність доступна переважно за довгостроковими вкладами – строком на 12 місяців і більше.

Переваги депозиту на 12 місяців очевидні: саме за такими вкладами банки зазвичай пропонують найвищу дохідність. Обирати річний депозит варто, якщо є очікування, що ставки з часом знижуватимуться, адже він дає змогу зафіксувати поточну високу дохідність і захистити себе від майбутніх змін.

Саме за річними вкладами у гривні банки пропонують найпривабливіші ставки. Такий депозит підходить клієнтам, які не планують використовувати свої кошти протягом року та прагнуть спокійно отримувати відсотки без додаткових клопотів. Річний депозит – це вибір тих, хто цінує стабільність і максимальну дохідність, готовий розмістити кошти на довший строк і при цьому зафіксувати найвигідніші умови на ринку.

У другій половині року вибір строку депозиту безпосередньо залежить від того, що саме клієнт прагне отримати – гнучкість чи максимальну дохідність. Якщо пріоритетом є ліквідність і захист від інфляції, варто орієнтуватися на короткі та середні строки – від трьох до шести місяців, які дають змогу швидше реагувати на зміни ринку, та не розміщувати кошти на тривалий період.

Якщо ж головна мета – максимальна ставка та стабільність, оптимальним вибором залишаються річні депозити. Отже, стратегія може бути доволі простою: короткі строки – для тих, хто цінує гнучкість, а річні депозити – для тих, кому важливі стабільність і максимальна дохідність.

Коли ми говоримо про привабливість депозитів, процентна ставка ؘ– це лише одна складова. Сучасний клієнт очікує зручності, гнучкості та цифрових сервісів, які роблять користування продуктом максимально комфортним. Тому на перший план виходять інші характеристики: автоматична пролонгація, яка дає змогу безперервно отримувати дохід без потреби відвідувати відділення; капіталізація відсотків, що підвищує дохідність депозиту; можливість часткового зняття коштів або дострокового розірвання договору, яка створює своєрідну «подушку безпеки» у разі непередбачених витрат. Крім того, клієнтам важливі гнучкі строки розміщення – можливість обрати не лише три, шість чи 12 місяців, а й проміжні варіанти.

Також важливими є умови виплати відсотків – щомісяця на картку або наприкінці строку, залежно від потреб клієнта. Не менш важливим є і якісний банківський застосунок. Він має бути зручним інструментом, який дає змогу у будь-який момент переглянути інформацію про вклад онлайн, змінити налаштування пролонгації, перевірити нараховані відсотки, ознайомитися з графіком їхнього нарахування та отримувати нагадування про завершення строку депозиту або зарахування відсотків на картковий рахунок.

Прозорі депозитні продукти та сучасні цифрові технології сьогодні є важливою перевагою для вкладників. Фактично депозит – це вже не лише процентна ставка, а комплексний сервіс. Клієнти цінують можливість керувати вкладом у застосунку так само легко, як карткою чи поточним рахунком. Саме це робить депозитний продукт сучасним, зручним і конкурентним.