Делегований регламент Європейської Комісії від 3 грудня 2025 року, яким російську федерацію включено до переліку третіх країн із високим ризиком, що мають стратегічні недоліки у сферах запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму (AML/CFT), набрав чинності 29 січня 2026 року відповідно до процедур права Європейського Союзу.

Оскільки у визначений строк заперечення з боку держав-членів ЄС та Європейського Парламенту не були висунуті, регламент набрав чинності автоматично, без додаткових етапів погодження.

«Включення рф до переліку країн із високим ризиком щодо відмивання коштів і фінансування тероризму є принциповим кроком для посилення фінансової безпеки ЄС і міжнародної фінансової системи. Це суттєво обмежує можливості росії обходити санкції, відмивати кошти та фінансувати агресію», – вважає міністр фінансів Сергій Марченко.

Включення російської федерації до переліку ЄС третіх країн із високим ризиком означає обов’язкове застосування посилених заходів належної перевірки до всіх фінансових операцій, пов’язаних із рф, на території Європейського Союзу.

Зокрема, йдеться про:

• поглиблену ідентифікацію клієнтів та кінцевих бенефіціарних власників;
• аналіз джерел походження коштів та джерел походження статків чи багатства;
• посилений моніторинг фінансових транзакцій.

Такі заходи суттєво ускладнюють доступ юридичних і фізичних осіб з рф до фінансової системи ЄС та посилюють фінансову ізоляцію держави-агресора.

Фінансові установи країн, що не входять до ЄС, таких як Китай, Індія й Об'єднані Арабські Емірати, ймовірно, будуть змушені скоротити співпрацю, щоб уникнути погіршення відносин з банками ЄС.

При цьому потрапляння рф до чорного фінансового списку ЄС, на думку експертів, найбільше вдарить по звичайних громадянах росії, особливо тих, хто живе в країнах Євросоюзу або регулярно користується європейською фінансовою системою.

Після внесення до чорного списку, банки проводитимуть поглиблену перевірку походження коштів, вимагатимуть додаткові документи, блокуватимуть операції до отримання пояснень. Швидкість транзакцій знизиться, а частина платежів автоматично відхилятиметься алгоритмами внутрішнього комплаєнсу.

«Оновлення переліку третіх країн із високим ризиком здійснюється Європейською Комісією на регулярній основі (в середньому 1–2 рази на рік), а також у будь-який момент за наявності нових даних або змін в оцінці ризиків. У цьому контексті важливим залишається збереження скоординованої підтримки з боку держав-членів ЄС та Європейського Парламенту щодо фіксації російської федерації у зазначеному переліку під час його майбутніх оновлень», – зазначили у Мінфіні.