НБУ розповів банкам, як надавати кредитні канікули позичальникам
Національний банк звернувся до банків із низкою рекомендацій для роботи з позичальниками, що втратили дохід через карантин у зв’язку з пандемією коронавірусу.
Для цього НБУ надіслав банкам лист із порадами щодо встановлення кредитних канікул.
Відповідно до затверджених особливих правил, кредити, які обслуговувались станом на 1 березня та будуть реструктуризовані до кінця вересня 2020 року, не вважатимуться такими, на які поширюються окремі ознаки дефолту.
Згідно основним рекомендаціями Нацбанка:
1. Реструктуризації підлягають кредити виключно тим позичальникам, які зазнали фінансових труднощів через обмежувальні заходи, пов’язані з пандемією, та не спроможні вчасно сплачувати кредити.
Умови та строки кредитних канікул визначаються банком з урахуванням економічних потреб позичальника. Реструктуризації мають, з одного боку, пом’якшити вплив кризи на фінансовий стан позичальників, а з іншого – не створювати ризиків втрати банками капіталу.
2. Ініціювати реструктуризацію кредитів можуть як банки, так і їх клієнти. Банки отримують від клієнтів-юридичних осіб підтвердження фактів суттєвого тимчасового зниження доходів або ж припинення роботи.
3. Банкам рекомендовано інформувати клієнтів про можливість надання кредитних канікул у будь-який зручний спосіб. У повідомленні має бути вказано, які кредити можуть бути реструктуризовані та на яких умовах.
4. Фізична присутність клієнтів у відділенні банку для проведення реструктуризації не потрібна. Банк самостійно визначає порядок надання/оформлення документів для надання кредитних канікул, надаючи перевагу використанню дистанційних каналів комунікацій.
5. Реструктуризації кредитів середньому та великому бізнесу повинні розглядатися індивідуально із урахуванням останньої фінансової звітності, поточного фінансового стану, вразливості секторів та підприємств до поточної економічної кризи та перспектив їхнього відновлення.
6. При цьому банки мають ефективно працювати із платоспроможними позичальниками: забезпечити вчасне отримання усіх запланованих платежів за графіком для уникнення ризиків зниження ліквідності, зростання кредитного ризику та зниження капіталу.
Нацбанк також рекомендує банкам звільняти клієнтів від повернення основної суми кредиту за графіком на період не менше ніж термін дії карантину/інших обмежень через пандемію. Відповідно, термін виплати кредиту може подовжуватися.
У разі складних обставин клієнтам може бути запропонована капіталізація відсоткових платежів. Це дозволить бізнесу залишатися ліквідним, а фізичним особам підтримувати необхідний рівень поточного споживання.
«Зважаючи на очікувані середньострокові економічні наслідки обмежувальних заходів, пропонуємо при реструктуризаціях базуватися на припущенні, що відновлення платоспроможності клієнтів, які потрапили у скрутне фінансове становище, відбудеться не раніше 3-го кварталу 2020 року», - наголошують у НБУ.
Банки також не повинні погіршувати умови за кредитами в результаті реструктуризації. Реструктуризація не повинна призводити до підвищення ефективної процентної ставки. Банки не повинні вимагати від клієнтів жодних явних чи прихованих комісій за проведення реструктуризацій, необхідність яких викликана обставинами пандемії
Підписуйтесь на новини FinClub у Telegram, Viber, Twitter, Facebook
Схожі матеріали (за тегом)
ТОП-новини