Встигнути за 48 годин

Нацкомфінпослуг вирішила навести лад на ринку ОСЦПВ. Усі страхові компанії – члени Моторного (транспортного) страхового бюро (МТСБУ) минулого тижня отримали «листи щастя» від регулятора зі звинуваченнями компаній в порушенні ліцензійних умов ОСЦПВ. Компанії не вносять до центральної бази даних (ЦБД) МТСБУ інформацію протягом двох днів з моменту видачі поліса. «Ми отримали від Нацкомфінуслуг не просто листа. Складено акт про порушення, за яким компанія може отримати припис і відповідні штрафні санкції», – розповіла FinClub фінансовий директор СК «ІНГО Україна» Людмила Колісецька.

Учора у Нацкомфінпослуг відбулася зустріч чиновників зі страховиками, але ні до якого результату вона не привела. «Нас повідомлять про результати розгляду справи про правопорушення і про те, чи будуть встановлені додаткові санкції за невиконання термінів», – пояснив заступник голови правління з фінансових питань СК «Арсенал Страхування» Олександр Козіний.

Проблема полягає в тому, що страховики дійсно завантажують дані до ЦБД пізніше дводенного строку. Наприклад, в «Арсенал Страхування» середній термін завантаження інформації становить до п'яти днів. «За травень, червень, липень кількість полісів, які вивантажені до ЦБД МТСБУ з терміном не більше двох днів з дати укладення, не перевищує 30% від кількості укладених в цей період полісів. На даний момент неможливо забезпечити 100% завантаженої інформації відразу до ЦБД МТСБУ після укладення договору, оскільки не всі поліси укладаються шляхом друку. Потрібен час для обробки таких полісів і внесення їх до системи», – говорить Олександр Козіний. У СК «Перша» підрахували, що в термін понад двох днів до ЦБД вноситься приблизно 10% договорів. «Це пов'язано в першу чергу з віддаленістю агентів, особливо в сільських районах, і слабким розвитком інфраструктури в сільській місцевості (слабка банківська мережа, інтернет-трафік, мобільний зв'язок, транспортне сполучення тощо)», – каже заступник директора по продажам та питанням маркетингу СК «Перша» Дмитро Калішевський.

Людмила Колісецька вважає, що в нинішніх умовах дуже важко дотримуватися дводенного терміну. «Адже набути чинності договір може набагато пізніше, а може й взагалі бути скасований, що є досить поширеним явищем. Тобто фактично договір є у ЦБД від початку його дії, але в нас залишається набагато менше часу для його внесення», – говорить вона. «Якщо абсолютно всі компанії порушили і отримали приписи, то це говорить про те, що будь-яка компанія, незалежно від рівня її технологічності, штату обліковців і впровадженого програмного забезпечення, не в змозі виконати встановлений норматив», – вважає Дмитро Калішевський.

Але при цьому учасники ринку вважають звинувачення регулятора необгрунтованим. «Ця норма прописана тільки в нормативному документі Нацкомфінпослуг. У жодному іншому нормативно-правовому акті немає згадки про нього, ніде не прописані штрафні санкції, передбачені за порушення цих термінів», – каже FinClub генеральний директор асоціації «Страховий бізнес» В'ячеслав Черняховський. «Ми не вважаємо недотримання строків внесення полісів до ЦБД порушенням ліцензійних умов. Ми маємо сформовані резерви, які забезпечені ліквідними активами. Ми не відмовляємо у виплатах під приводом того, що поліси не внесені до бази даних. Ми не маємо скарг з боку клієнтів на невиконання своїх зобов'язань. Таким чином, на нашій платоспроможності та сумлінному виконанні зобов'язань затримки внесення полісів до облікової системи не позначаються», – пояснює Дмитро Калішевський.

Більш того, є постанова Кабміну № 1523 від 18 грудня 1996 року «Про порядок здійснення діяльності страховими посередниками». Згідно з цим документом, страховий агент протягом двох днів зобов'язаний перерахувати на розрахунковий рахунок страховика отримані кошти і подекадно подавати страховику відомості про укладені договори. «У зв'язку з цим виникає колізія між вимогами постанови Кабміну про подекадний звіт і вимогами Нацкомфінпослуг про два дні», – вважає Дмитро Калішевський. «Страхові агенти і посередники у своїй роботі керуються розпорядженням Кабміну і надають звітність за випущеними полісами в термін до 10 днів. Однак компанія має перевірити дані виписаного полісу для його підтвердження у ЦБД. Ми намагаємося скоротити ці терміни і будемо вживати додаткових заходів для прискорення внутрішніх процесів. Але на 100% вкластися у вимоги не зможемо», – погоджується з колегами Людмила Колісецька.

В'ячеслав Черняховський взагалі ставить під сумнів законність отримання комісією інформації про терміни внесення до ЦБД. «Комісія отримала ці дані, оскільки вона виконує функції координаційної ради МТСБУ. Але вона не мала права їх використовувати як регулятор. І тим більше не має права застосовувати на їх підставі санкції до страховиків. Такі порушення мають бути виявлені тільки за результатами перевірок», – вважає він.

Роздвоєння регулювання

Учасники ринку відзначають нелогічність і непослідовність дій регулятора. Нацкомфінпослуг, виконуючи функції коордради МТСБУ, 31 березня розпорядженням № 852 встановила підвищені коефіцієнти відрахувань до фондів бюро при перевищенні термінів внесення полісів. Ця норма набула чинності 1 липня. Якщо СК вносить дані протягом двох робочих днів, коефіцієнт відрахувань становить 1, якщо від двох до семи днів – 1,1. Максимальний коефіцієнт – 1,25 – за внесення даних протягом місяця. «Тобто Нацкомфінпослуг допускає, що ці перевищення термінів матимуть місце, і відкрито і прозоро повідомила страховикам, що ці затримки стануть їм у додаткові суми відрахувань», – пояснює Дмитро Калішевський.

І страховики вже переглянули свої бізнес-моделі. «Наша компанія на підставі цього розпорядження видала наказ про утримання сум додаткових відрахувань з комісії агентів, які допустили прострочення. Це дало свої плоди: за три місяці питома вага договорів, що вносяться з порушенням термінів, знизилася в шість разів. Таким чином, ми здатні адміністративними заходами мінімізувати це явище», – вважають в СК «Перша».

Єдиним способом, який гарантує подачу даних про продані поліси протягом двох днів, є введення електронного полісу. «Але не повинно бути перебоїв у роботі веб-сервісів МТСБУ», – попереджає Олександр Козіний. Після червневої кібератаки вірусу Petya страховики кілька тижнів не могли завантажувати дані до ЦБД. «Після цієї атаки в бюро визнали, що повний перехід на електронний поліс відбудеться ще дуже нескоро», – сказав неофіційно один зі співрозмовників у бюро.

Але є альтернативні способи прискорення подачі даних. «Враховуючи існуючі реалії, варто було б встановити якесь «граничне значення» питомої ваги договорів, що вносяться з перевищенням терміну два дні, наприклад, 5%. Над сумлінною компанією не повинен висіти дамоклів меч застосування санкцій навіть за одиничне порушення, якого уникнути неможливо», – пропонує Дмитро Калішевський. «На етапі впровадження системи «Електронний поліс», можливо, правильно збільшити термін подачі інформації про поліси до ЦБД МТСБУ і не застосовувати додаткові санкції до компанії», – говорить Олександр Козіний.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в Viber, Twitter и Facebook.