Национальный банк подготовил для банков серьезные изменения относительно подходов проведения дистанционной идентификации и верификации клиентов.

«Национальный банк предлагает банкам большое количество вариаций доступных механизмов для развития дистанционных каналов получения банковских сервисов, - отметил директор департамента финансового мониторинга Игорь Береза. - Скоро для открытия счета в новом банке визит в банковское отделение или личная встреча с агентом банка станут лишними».

НБУ ожидает, что на финансовом рынке появятся инновационные продукты и сервисы, которые пригодятся банкам для проведения верификации их клиентов.

Банки смогут самостоятельно выбирать нужную им модель в соответствии с собственными желаниями, возможностей доработки программных комплексов и соответствующей оценки рисков такой деятельности.

У банков будет возможность выбрать для себя: полноценные модели удаленной идентификации и верификации; или упрощенные модели, содержать определенные лимиты на объемы операций и остатков по счетам клиентов.

К полноценным моделей дистанционной идентификации и верификации, на которые не будут устанавливаться лимиты, относятся:

1) верификация идентификационных данных клиента с помощью Системы BankID Национального банка и квалифицированного электронной подписи (КЭП)

2) проведение видеоидентификации (общение клиента и сотрудника банка или агента банка по идентификации с помощью видеотрансляции). Национальный банк не ограничивает возможности использования при видеоидентификации паспортов старого образца (в формате «книжечки») в отличие от европейских практик, где в основном граждане имеют идентификационные документы высокого уровня защиты и биометрические документы.

Кроме полноценных моделей верификации, банки смогут предложить клиентам упрощенные механизмы верификации. Эти модели являются более доступными для определенных слоев населения, которое, например, не имеет высококачественного интернет-соединения или кликов или доступа к BankID НБУ.

В арсенал упрощенных механизмов верификации идентификационных данных клиента относятся:

1) верификация с помощью Системы BankID НБУ;

2) верификация с помощью кликов;

3) осуществление платежа на отдельный счет банка с личного счета клиента, сопровождающееся крайней мере указанием фамилии, имени и отчества клиента;

4) дистанционное считывание клиентом данных с чипа своего биометрического документа (например, паспорта или паспорта в формате ID-карты) с помощью NFC модуля смартфона и соответствующего мобильного приложения банка;

5) верификация данных из бюро кредитных историй с подтверждением клиента через пароль, поступившего от банка на финансовый номер телефона клиента, указанный в его кредитной истории.

При применении некоторых упрощенных механизмов нужно будет осуществить фотофиксацию клиента с использованием метода распознавания реальности человека (liveness detection) и с собственным идентификационным документом.

По итогам обсуждения упрощенных моделей с участниками финансовых рынков Национальный банк согласился на предложенные банками лимиты по указанным упрощенных моделей верификации клиента, а именно:

1) общий лимит на проведение расходных финансовых операций по всем счетам, открытым клиенту в банке, не будет превышать 40 тыс грн в месяц и 400 тыс грн в год;

2) общий остаток по всем открытым клиенту счетами и электронными кошельками в банке не будет превышать 40 тыс. Грн.

Чтобы урегулировать возможность упрощенного режима идентификации пользователей электронных кошельков, которые согласно новому законодательству должны быть проидентифицировано и верифицированы, Национальный банк предлагает применять такую ​​модель идентификации - банк должен получить от клиента копии идентификационных документов и фотофиксацию клиента с его документами, удостоверяющими личность.

Попутно заметим, что режим использования таких электронных кошельков имеет определенные лимиты.



Все эти механизмы и модели будут включены в обновленное Положение об осуществлении финансового мониторинга в банковской системе, утверждение и внедрение которого ожидается до конца апреля.

Национальный банк работает над внедрением нормами регулирования по вопросам идентификации и верификации для небанковского финансового рынка. Сейчас уже проведен ряд встреч с представителями платежных систем, операторами мобильной связи, другими небанковскими финансовыми учреждениями.

Во время этих встреч Национальный банк представил модели удаленной идентификации и верификации клиентов, которые будут предложены этим сегментам финансового рынка и заработают для них после перехода небанковских финансовых учреждений под регулирования Национального банка в пределах проекта «сплит».

Национальный банк должен разработать вышесказанное регулирование в срок.

Подписывайтесь на новости FinClub в Telegram, Viber, Twitter, Facebook.