За даними WayForPay, понад 71% усіх відмов у січні—травні 2026 року припало на три категорії: рішення банку-емітента, недостатню кількість коштів на рахунку та незавершені користувачами платежі.

Разом із перевищенням карткових лімітів і невдалим проходженням 3D Secure, ці причини формують понад 82% усіх відмов.

Це свідчить, що основний резерв для підвищення платіжної конверсії пов'язаний із мінімізацією найпоширеніших причин відмов, а не з усуненням поодиноких технічних помилок.

Водночас структура відмов змінюється. Якщо у 2025 році серед поширених причин були прострочені картки та помилки під час введення реквізитів, то у 2026 році їхня частка скоротилася.

У WayForPay пов'язують цю тенденцію зі зростанням використання Apple Pay, Google Pay та інших токенізованих способів оплати, які не потребують ручного введення реквізитів картки.

Рішення банку-емітента

Найбільшу частку відмов становлять операції, відхилені банками-емітентами. Під час авторизації банки оцінюють ризик кожної операції за допомогою антифрод-систем. Якщо транзакція не відповідає внутрішнім критеріям ризику, її можуть відхилити.

Частина таких відмов припадає на легітимні операції. У платіжній індустрії вони відомі як false declines — помилкові відмови.

Одним із ключових показників ефективності платіжної інфраструктури є authorization rate — частка транзакцій, що успішно проходять авторизацію. Його підвищення залишається одним із пріоритетів для банків і платіжних сервісів.

Недостатньо коштів

Другою за поширеністю причиною відмов є недостатня кількість коштів на рахунку платника.

Безпосередньо вплинути на цю категорію відмов неможливо, однак бізнес може частково компенсувати втрати завдяки повторним спробам списання, оплаті частинами або програмам розстрочки.

Незавершені платежі

Третє місце серед причин відмов посідають незавершені платежі (Cardholder Session Expired).

За січень–травень 2026 року користувачі не завершили понад 335 тис. платіжних сесій.

Найчастіше це пов'язано зі складним процесом оплати, великою кількістю полів для заповнення, необхідністю реєстрації перед оплатою, переходами між сайтом, платіжною сторінкою та банківським застосунком, затримками під час автентифікації, технічними збоями або відмовою покупця від завершення покупки.

За даними Baymard Institute, оптимізація checkout залишається одним із найефективніших способів підвищення конверсії інтернет-магазинів.

3D Secure

Через невдале проходження 3D Secure у січні–травні 2026 року не відбулося 86 224 платежі.

3D Secure використовується для додаткової автентифікації власника картки під час онлайн-оплати. Сучасні версії протоколу застосовують ризик-орієнтований підхід: додаткова перевірка проводиться переважно для операцій із підвищеним рівнем ризику.

Такий підхід дає змогу одночасно підтримувати високий рівень безпеки та мінімізувати вплив додаткової автентифікації на платіжну конверсію.

Роль онлайн-платежів зростає

За даними НБУ, у 2025 році українці здійснили понад 9,5 млрд операцій із платіжними картками на суму 7,16 трлн грн. Частка безготівкових операцій перевищила 95%.

Поширення цифрових гаманців також впливає на структуру відмов. Наприкінці 2025 року кількість токенізованих карток в Україні перевищила 18 млн, що сприяло скороченню кількості помилок під час введення реквізитів і використання прострочених карток.

За даними 2026 Global eCommerce Payments & Fraud Report, компанії дедалі активніше використовують токенізацію платіжних даних, оптимізацію 3D Secure, інтелектуальну маршрутизацію транзакцій, автоматичні повторні спроби платежів та сучасні антифрод-рішення.

Дедалі ширше застосовується штучний інтелект, який допомагає виявляти шахрайські операції та скорочувати кількість помилкових відмов.

WayForPay працює з 2015 року та обслуговує понад 50 тис. клієнтів. Компанія пропонує понад 18 платіжних сервісів для онлайн-бізнесу та підтримує Apple Pay, Google Pay й інші сучасні способи оплати.