Правительство отказалось национализировать ВиЭйБи Банк – в него введена временная администрация. Теперь государству придется выплатить вкладчикам этого банка почти 7 млрд грн. Участники рынка считают такое решение правильным, так как в противном случае ответственность за деятельность неплатежеспособного учреждения все равно несли бы налогоплательщики.

Не получилось
Олегу Бахматюку не удалось убедить правительство в преимуществах национализации принадлежащего ему проблемного ВиЭйБи Банка. Сегодня НБУ сообщил о том, что постановлением № 733 он признал ВиЭйБи Банк неплатежеспособным. После этого Фонд гарантирования вкладов физлиц ввел в учреждение с 21 ноября временную администрацию - ее возглавил Юрий Джус.

По данным ВиЭйБи Банка, на 1 ноября объем депозитов 347,3 тыс. физических лиц составлял 9,7 млрд грн, из которых 6,9 млрд грн – вклады в пределах гарантированной суммы возмещения. При этом 3,7 млрд грн подлежат выплате вкладчикам в течение действия временной администрации.
 

История проблем
Проблемы с возвратом депозитов у ВиЭйБи Банка начались еще весной. Для их решения он намеревался увеличить свой капитал на 7 млрд грн. Для этого была достигнута договоренность о привлечении в качестве инвестора бизнес-партнера Олега Бахматюка – он должен был внести 2,5-3 млрд грн. Остальную сумму планировалось получить у государства. Поэтому ВиЭйБи Банк обратился с соответствующим предложением к Минфину. «Должна быть солидарная ответственность: часть денег вносит акционер, а часть – государство», – заявил ранее господин Бахматюк. Министерство финансов не одобрило этот план, в результате банк оказался под управлением администратора, хотя национализация на первом этапе оценивалась более чем в два раза дешевле, чем выплаты вкладчикам.
 

 Собственник ВиЭйБи Банка Олег Бахматюк

Нацбанк работал с руководством и владельцами ВиЭйБи Банка по поиску путей улучшения финансового состояния. Банк предоставил «План финансового оздоровления», предусматривающий финансовую поддержку со стороны акционеров, но предложения владельцев по увеличению капитала оказались недостаточными для поддержания его платежеспособности. В НБУ утверждают, что ВиЭйБи Банк не соответствует критериям, которые являются основанием для участия государства в докапитализации банка, утвержденным решением Экспертно-аналитического совета по вопросам участия государства в уставном капитале банков от 3 июля 2014 года.

Источники FinMaidan ранее рассказывали, что МВФ выступал категорически против национализации ВиЭйБи Банка. НБУ это фактически подтвердил. «Кроме того, мировые стандарты рекапитализации банков, которые НБУ внедряет в рамках программы Международного валютного фонда, не предусматривают участия государства в рекапитализации в случае предоставления банком значительного объема кредитов экономически связанным лицам. Таким образом, акционеры ВиЭйБи Банка не предоставляли реальной финансовой поддержки банку, что привело к дальнейшему ухудшению финансовых показателей его деятельности, нарушению им экономических нормативов и невозможности своевременного выполнения банком обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами», – говорится в сообщении НБУ. В частности, согласно «Отчету о соблюдении экономических нормативов и лимитов открытой валютной позиции», по состоянию на 14 ноября произошло уменьшение размера регулятивного капитала банка до «минус 1511 млн грн» при нормативном значении не менее 120 млн грн. У Олега Бахматюка остается второй банк – «Финансовая инициатива», который также кредитовал его бизнес.

Вопрос денег
Предыдущая поддержка со стороны регулятора не дала никакого результата. Около месяца назад центробанк выделил ВиЭйБи Банку кредит рефинансирования, сумма которого не разглашалась и который был направлен на расчеты с вкладчиками. Но денег на всех не хватило, и клиенты учреждения возобновили митинги – последний из них прошел на прошлой неделе под стенами НБУ.

ФГВФЛ надо выплатить 6,9 млрд грн вкладчикам ВиЭйБи Банка. На 1 ноября общий объем средств Фонда составлял 10,868 млрд грн. Фонд имеет возможность получить кредит у Нацбанка и Кабмина, который уже предоставил ему 7,5 млрд грн.

Решение Нацбанка ввести в ВиЭйБи Банк временную администрацию оказалось прогнозируемым, хотя и довольно неожиданным, так как учреждение относится к числу крупных. Регулятор неоднократно заявлял о том, что вкладчикам системообразующих банков не стоит переживать, так как государство их поддержит.

Крайняя мера
Участники рынка согласны с нежеланием правительства возлагать ответственность за ошибки менеджмента проблемных банков на налогоплательщиков. «Программой сотрудничества с МВФ обусловлено, что основную нагрузку по рекапитализации банков должно нести не государство, а акционеры. В тех случаях, когда акционеры по тем или иным причинам не намерены вливать капитал в собственный банк, нужно прежде всего выяснить причину такого нежелания. Важно также понять, почему этот банк оказался проблемным: не была ли избранная им модель бизнеса слишком рисковой, не использовался ли он для вывода средств на родственные предприятия? А потом уже можно думать о возможных вариантах решения проблемы, – рассказывает старший советник Альфа-банка Роман Шпек. – Лучше профинансировать Фонд гарантирования вкладов физлиц, чем поддерживать жизнь умирающих банков. Особенно если они умирают из-за чрезмерного увлечения высокорисковыми операциями».

Поэтому банкиры считают, что вхождение государства в капитал частных банков является крайней мерой, особенно в текущей экономической ситуации. «Привлечение государства для рекапитализации банка должно быть для собственника учреждения достаточно малопривлекательным вариантом, вариантом «последнего шанса», чтобы он прибегал к нему лишь в тех случаях, когда использованы все другие возможности привлечения дополнительного капитала», – говорит директор департамента организации, стратегии и PR Кредобанка Роман Лепак.

Негативная реакция
Во второй половине дня ВиЭйБи Банк обвинил Нацбанк в своих проблемах, заявив, что с сентября руководство ПАО «ВиЭйБи Банк» было отстранено от управления финансовым учреждением, а до критического состояния банка привели действия НБУ. В сентябре в ВиЭйБи Банк были введены кураторы от НБУ и тем самым произошло фактически устранение руководства от управления учреждением. Большинство решений принимались представителями НБУ. Решением Комитета по управлению активами и пассивами НБУ, с 18 сентября был закрыт лимит для операций регулятора с ВиЭйБи Банком на валютном межбанке, что привело к остановке операций клиентов и панике вкладчиков, рассказывают в банке. «На наши неоднократные заявки на участие на межбанковском валютном рынке и валютных аукционах с целью удовлетворения потребностей клиентов, НБУ отвечал отказом», - отмечено в сообщении.

Акционеры ВиЭйБи Банка пообещали влить в капитал 3,2 млрд грн, попросив у Минфина еще 4 млрд грн. 10 октября руководство НБУ заявило о поддержке программы, после чего был подписан соответствующий Меморандум между Кабмином, НБУ и ВиЭйБи Банком по поддержке ликвидности финучреждения. «Однако в дальнейшем реальные шаги НБУ привели к фактическому срыву договоренностей и ухудшению ситуации в банке. Именно действия регулятора стали главной причиной почему, несмотря на поддержку со стороны Минфина и акционеров, программа докапитализации банка не была одобрена Международным валютным фондом. И сейчас ответственность за состояние финансового учреждения полностью лежит на руководстве Нацбанка», - резюмируют в ВиЭйБи Банке.